Estas considerando adquirir una propiedad, ya sea para vivir, vacacionar o como inversionista por medio de un financiamiento? entonces debes conocer todos estos detalles.
Cosas que se deben tomar en cuenta al momento de aplicar al financiamiento son:
Estatus migratorio.
Historial Laboral.
Fuente de ingreso al momento de aplicar al financiamiento.
Puntaje de crédito/historial crediticio.
Fondos disponibles para cubrir los gastos de la transacción.
Estatus migratorio, este ayudara a determinar el tipo de financiamiento al cual se va aplicar, debemos demostarle al banco los documentos que lo soporten, ya sea green card, VISA o permiso de trabajo.
Historial laboral, debemos demostarle al banco un historial laboral de al menos 24 meses, no necesariamente tiene que ser dentro de estados unidos, pero todo deber ser comprobado.
Ingresos, esto va a determinar como se van a calcular los ingresos que serán la base para luego saber cual es la capacidad de pago, según el tipo de financiamiento.NOTA: si es empleado independiente o dueño de negocio, dos declaraciones de impuesto bajo el mismo ramo serán requeridas.
Puntaje de crédito, es primordial tener puntaje de crédito y demostrar un buen historial crediticio (esto incluye, como se realizan los pagos, cuales son los balances de las cuentas abiertas, la cantidad de cuentas abiertas, la antigüedad de esas cuentas, entre otros) de aquí partiremos para ver que tal confiable es nuestro perfil ante el prestamista, y también determinara el interés para el préstamo.
Fondos disponibles/ahorros/activos, en este tipo de transacciones se debe cubrir el downpayment/inicial o pronto del precio de la propiedad, de la misma manera los gastos de cierre e inspecciones, entre otros, aunque existen algunos programas de asistencia financiera no siempre son asequibles, para obtener los mejores términos del financiamiento lo ideal sera aplicar a un producto sin asistencia financiera. El porcentaje de downpayment dependerá del tipo de financiamiento, los gastos de cierre son la suma de todas las tarifas de las partes involucradas en la transacción.
Requisitos básicos:
ID.
Documentos según el estatus migratorio.
Ultimas dos declaraciones de impuestos.
W2/1099 de los últimos dos anos.Carnet del seguro social.
Últimos dos extractos bancarios.
Condiciones adicionales aplican según cada caso.
Conoce el proceso para solicitar el financiamiento:
Contacta a un realtor, nunca hagas tu proceso de compra solo.
Completar la precalificación, aca en ILS estaremos felices de poder ayudarte.
Carta de pre-aprobación. (aca sabremos que todo esta en orden).
Búsqueda de propiedades, de la mano con el agente de bienes raíces.
Ganar la negociación, el agente sera tu aliado.
Solicitud de préstamo al banco., trabajaremos juntos de la mano.
Satisfacer condiciones.
Coordinar el cierre, junto con el banco y la casa de títulos.
Dia de la firma, en oficina de la casa de titulo.
Bienvenidos a su nuevo hogar, con las emociones a tope.
El proceso siempre sera mas fácil cuando nos preparamos con anticipación, no importa cual es el tiempo que se tenga estimado para empezar este proceso, considere hacer su coordinar la revision de su perfil crediticio y el resto de los elementos cuanto antes.
Que NO se deben hacer antes de un financiamiento:
Abrir cuentas nuevas con balances altos.
Subir el balance de las cuentas existentes.
Dejar de pagar las cuentas existentes.
Pasar a ser co-signer en deudas grandes (carros e hipotecas).
Cerrar tarjetas de crédito.
Hacer depósitos en sus cuentas de bancos de montos altos.
Cambios de empleo (consultar cada caso).
TIPS PARA MEJORAR EL PUNTAJE DE CREDITO
- Realiza los pagos al dÃa, la puntualidad de los pagos representa aproximadamente el 35% del puntaje de crédito. Si es difÃcil para ti recordar las fechas de pago, entonces configura los pagos automáticos y/o programa en tu agenda una alarma para no pasarlos por alto. - No ocupes el 100% de tu lÃmite, nadie te ha dicho que hay dos fechas súper importantes que considerar al momento construir nuestro puntaje de crédito, la fecha de corte y la fecha de pago, la primera es donde el banco envÃa la información del balance a los burós de crédito, es ahà donde el balance deberÃa de estar por debajo del 30% del lÃmite, y la segunda la fecha lÃmite para hacer el pago mÃnimo de esa cuenta,ambas van de la mano para determinar el puntaje de crédito, no hacemos nada pagando al dia pero ocupamos un alto porcentaje en deuda. -Evita abrir demasiadas cuentas, es común aquà en USA ir a cualquier lugar y que puedan optar por una tarjeta de crédito de esa tienda, pero la verdad es que, tendrán un mejor impacto las tarjetas de crédito directamente de bancos, asegurate de no abrir cuentas que no necesites. -No cierres cuentas que ya tienen antigüedad, la edad de cada una de tus cuentas también tiene un impacto importante en el historial crediticio, aunque no las uses no las cierres ni antiguas, ni nuevas esto más bien afecta tu puntaje. -Solicita aumento de lÃmite crediticio en las cuentas más antiguas, siempre y cuando mantengas una buena relación crediticia esto puede ayudar a reducir el porcentaje de utilización, recuerda más lÃmite no significa más deuda. -Revisa tu puntaje de crédito constantemente, esto te ayudará a prevenir errores o información negativa en tu historial. Puedes chequearlo de manera gratuita a través del sitio web oficial AnnualCreditReport.com, también puedes usar otras aplicaciones como CreditKarma, Credit Wise, entre otras, incluso si quieres tener un poco más de exactitud puedes registrarte directamente en cualquier buro de credito y pagar por ello. En general, el puntaje de crédito se forma con diferentes factores (historial de pago, historial de crédito, utilización de crédito, cuentas cerradas, solicitudes de crédito, entre otros), puedes empezar a construir tu credito solo con tarjetas de crédito, no es necesario tener un prestamo de automóvil; con tan solo una tarjeta de crédito puedes comenzar sin embargo no será suficiente, empieza con unas dos o tres para diversificar.